생명 보험 계약 종료. 보험계약 해지 신청
현재 동산 및 부동산, 인간의 건강 및 생명은 손해에 대비하여 보험에 가입되어 있습니다. 시민들은 보험을 통해 사고로부터 자신을 보호할 수도 있습니다. 생명보험 계약은 대출을 받을 때 가장 자주 사용됩니다. 따라서 은행 기관은 보험 사고, 즉 그룹 I의 사망 또는 장애가 발생한 경우 차용인의 부채 미납으로부터 자신을 보호하기를 원합니다. 보험 계약을 해지하는 방법 (대출 계약 해지와 유사)과 이것이 가능한 경우에 대해 자세히 고려할 것입니다.
마감일
민법에 따르면, 보험 계약을 체결한 시민은 다음과 같은 경우 위 계약을 해지하고 남은 기간에 비례하여 미사용 자금의 일부를 반환할 수 있습니다.
- 보험사고의 가능성이 사라졌습니다.
- 보험사고에 영향을 미치지 않는 요인에 따라 보험위험의 존재가 사라졌습니다. 위의 요인은 피보험 재산의 손실 또는 보험사의 파산으로 간주됩니다.
보험계약이 만료될 때까지 기다리지 않고 조기에 해지할 수 있습니다. 그러나 계약 자체에 이러한 특별한 기회가 제공되지 않는 경우, 미사용 기간에 대한 자금 반환은 불가능합니다.
많은 보험계약자들이 대출 시 보험계약을 부과하는 것에 불만을 표시했고, 이에 중앙은행은 법적으로 계약해지가 허용되는 2015년 11월부터 '냉각기간' 개념을 도입했다. 동의서.
냉각 기간- 보험 계약 체결 계산이 시작되고 기존 계약을 종료하기 위해 개인(보험 계약자)에게 주어지는 5일 기간입니다. 해당 절차는 보험사고가 발생하지 않는 경우 일방적으로 진행되며 금전적 손실이 거의 또는 전혀 없습니다.
보험사가 실시하는 부분 환불보험 계약이 수개월 동안 유효한 경우 계약을 조기 종료하기로 결정한 보험 계약자에게. 지불 계산은 문서가 끝난 후 경과 한 시간에 따라 다릅니다.
기억해야 할 것! "계약철회기간" 이후 보험계약을 해지합니다. 위의 문서에 적절한 기준이 있는 경우에만 기회가 발생합니다.
생명보험 계약을 종료하는 방법은 무엇입니까?
생명 보험 가입은 은행 기관에서 대출을 받을 때 추가 서비스로 제공되는 경우가 가장 많으며 자발적인 절차로 간주됩니다. 단계별 조치 알고리즘에 따라 보험 회사와의 계약을 종료할 수 있습니다.
- 필요한 문서 수집 및 준비;
- 서면 신청서를 작성하여 보험회사에 연락합니다.
- 보험회사는 10일 이내에 신청서를 검토합니다.
- 보험 계약의 최종 종료 및 지불 계산.
자금 이체는 10일을 초과하지 않는 기간 내에 이루어집니다. 다음 서류 목록을 신청서에 첨부해야 합니다.
- 신청인-보험자의 신분증 - 원본 및 사본;
- 생명 보험 계약서 사본 및 원본;
- 계약 취소 사유의 적법성을 확인하는 서류.
보험 계약자와 보험사 사이의 기존 계약은 "계약 취소 기간" 동안 또는 계약서에 이 조건이 명시된 경우 다른 기간 동안 종료될 수 있습니다.
대출로
대출을 받을 때 은행 기관의 직원은 종종 생명 보험 계약을 작성해야 하는 추가 의무를 부과받습니다. 대출생명보험 계약을 조기 해지하는 경우 신용 기관에도 통보되어야 합니다..
일방적으로 계약을 종료하려면 문서 서명 유형을 고려해야 합니다. 은행 기관의 직원은 고객에게 보험 정책을 얻기 위해 다음과 같은 방법을 제공합니다.
- 개인 보험 등록;
- 단체 보험 프로그램에 가입합니다.
후자의 경우, 은행과 보험회사 사이에 서명된 계약이 있습니다. 차용인은 이 문서에 포함되며 그 순간부터 보험에 가입된 것으로 간주됩니다. 보험료는 위 프로그램 가입 작업을 수행하기 위해 신용 기관에 해당 수수료를 지불하는 것입니다. 이 경우 쿨링오프 기간 중에는 계약을 해지할 수 없습니다..
계약 종료 가능성의 주요 조건은 체결된 계약에 그러한 조건이 존재한다는 것입니다. 은행 기관은 개인으로부터 개인 소득세를 징수할 권리가 있으므로 반환된 금액은 100%가 아닐 수도 있습니다.
자발적으로 보험에 등록한 경우
일반적으로 통용되는 규정에 따르면, '계약 취소 기간'이라 불리는 5일 이내에 보험사와의 계약을 해지할 수 있습니다. 일정 기간 내에 보험 사고가 발생하지 않으면 전액 환불됩니다.
5일 이후에는 보험계약자는 기존 보험계약의 내용을 참고하시기 바랍니다. 조기 해지 시 재정 반환이 명시된 조항인 경우 해당 금액을 반환할 수 있지만 전액은 반환할 수 없습니다. 계약을 종료하려면 보험회사에 서면 신청서를 제출해야 합니다.
자금 이체는 사업 관리 비용을 공제하고 미사용 시간에 비례하여 수행됩니다. 위의 비용은 25~90% 범위일 수 있습니다. 보험 규정에 따르면 취소 후 지불해야 할 금액에서 공제되는 금액은 지불한 금액과 동일합니다.
보험 계약 해지 신청서를 작성하는 방법을 아래에서 살펴보겠습니다.
성명
신청서를 작성하여 보험회사와의 계약을 해지할 수 있습니다. 서명된 문서는 회사에 직접 제출하거나 등기 우편으로 발송합니다. 서면 항소는 두 장으로 작성됩니다. 하나는 신청자에게, 다른 하나는 보험 회사에 보관됩니다.
표준 신청서에는 다음 정보가 포함되어야 합니다.
- 약어 없이 보험 조직의 이름을 기록합니다.
- 보험 계약자에 관한 정보 - 성명, 등록 장소, 여권 정보
- 생명 보험 계약에 관한 정보 표시 - 보험 증권 번호, 서명 날짜 및 문서 만료 날짜
- 보험 계약자가 계약을 종료하기를 원하는 이유에 대한 설명
- 계약을 종료하고 미사용 기간에 대한 자금을 반환하라는 요청을 표명합니다.
- 현금 또는 비현금으로 은행 계좌로 이체하여 금융 결제 방법을 수정합니다.
- 날짜와 서명.
생명보험 계약 해지를 위한 샘플 신청서를 다운로드할 수 있습니다. 링크 .
환불하다
보험 계약자가 생명 보험 서비스를 거부하고 계약을 해지하려는 경우 소위를 사용할 수 있습니다. 5일 동안 '냉각 기간'서비스 등록 순간부터. 법률에 따라 보험회사는 위 규정을 준수해야 합니다.
기억해야 할 것!중앙은행의 명령에 따라 2018년 1월 1일부터 5일간의 기간이 2주 연장됩니다.
생명 보험 계약 종료 결정이 유효 기간 초기에 이루어진 경우 전액 환불됩니다. 주요 조건은 이 기간 동안 보험사고가 발생하지 않는다는 것입니다.
지정된 5일 이후에는 미실현 보험기간에 비례하여 환불이 이루어집니다. 다음 상황을 고려하십시오.
개인은 유효 기간이 20년인 생명 보험 계약을 체결했습니다. 5년 후 시민은 계약을 종료하기로 결정합니다. 지불된 수수료의 70%가 환불됩니다.
이전은 신청서를 검토하고 긍정적인 결정이 나온 후 최대 10일 이내에 이루어집니다.
보험회사가 계약 해지를 거부하면 어떻게 해야 하나요?
보험계약을 해지하는 것은 쉽지 않습니다. 보험회사는 다음과 같은 경우 거부할 수 있습니다.
- 계약 해지 신청서가 오류로 작성되었습니다.
- 해당 조건이 문서에 기록되지 않았습니다.
- 보험사고가 발생했습니다.
보험회사가 계약 해지를 거부하는 것이 법적 근거가 없는 경우도 있습니다. 이 경우 러시아 중앙은행에 해당 청구를 제기하거나 법원에서 문제를 해결할 수 있습니다.
청구서는 생명 보험 계약을 종료하라는 공식 요청과 함께 중재 법원에 전송됩니다. 대출을 받으면 한 달 후에는 100% 자금 반환을 달성할 수 있습니다. 시간이 더 지난 경우에는 50%만 환불받을 수 있습니다. 고려 신청을 수락한 후 한 달 이내에 법원은 보험 계약을 종료하기로 긍정적인 결정을 내리고 보험 회사에 지불 의무를 부과합니다.
생명보험 계약 해지에 대한 청구 명세서 샘플을 다운로드할 수 있습니다.
러시아 은행의 혁신 덕분에 대출에 대한 생명 보험 계약 종료특정 상황에서는 차용인에게 유리하게 신속하게 수행됩니다. 낮은 금리와 의무보험 프로그램을 홍보하는 것은 은행의 마케팅 움직임이다. 보험 없이 높은 이자를 받는 것이 종종 최선의 선택입니다. 고객이 자신도 모르게 또는 강압에 의해 추가 서비스에 동의한 경우 어떻게 해야 합니까?
대출 보험에 관한 법률
러시아 연방 민법(958조)은 보험 사고가 발생하지 않고 회사의 위험이 감소한 경우 보험 회사 고객이 보험을 반환할 권리를 정의합니다. 또한 제958조는 보험계약자의 요청에 따라 계약을 취소할 수 있는 가능성을 규정하고 있습니다. 이 경우, 고객은 계약서에 별도의 규정이 없는 한 납부한 보험료를 반환받을 수 없습니다.
법률 No. 353-FZ의 개정으로 인해 신용 회사는 차용인에게 보험 가입을 강요할 수 있는 능력이 박탈되었습니다. 이 제한은 개인과 보험회사 간에 체결된 계약에만 적용됩니다. 새로운 법률은 보험 절차를 거부하는 것 외에도 금융 기관의 다양한 추가 서비스에 동의하지 않을 수 있도록 허용합니다.
'냉각 기간'이란 무엇인가요?
냉각 기간 서비스 소비자가 보험 계약을 취소할 권리가 있는 동안 러시아 중앙 은행이 도입한 최소 기간입니다. 고객은 신청서를 제출하고 보험 초과 지불금을 환불받습니다. 주요 조건: 이 기간 동안 보험사고가 발생하지 않습니다.
2018년 1월 1일부터 기간이 5일에서 14일로 늘어났습니다. 보험사의 재량에 따라 기간이 며칠 더 연장될 수 있습니다. 보험사는 신청서를 받은 후 10일 이내에 자금을 반환해야 합니다. 보험료 금액은 보험 적용 기간에 따라 다릅니다. 대출금 본문에 포함되면 금액이 상각되어 부채 총액이 줄어 듭니다.
계약 체결 후 14일 이내, 보험 개시 전 고객이 계약을 취소하는 경우 보험료는 전액 환불됩니다. 보험계약 발효 후 해지가 발생하는 경우 보험료의 일부가 원천징수됩니다. 계약 취소 기간 이후에 거래를 종료할 수 있는 기회는 계약에 명시된 경우에만 발생합니다.
어떤 종류의 보험이 환불되나요?
대출 부문에서 제공되는 보험 서비스는 자발적이거나 의무적일 수 있습니다. 필수 절차에는 자동차 대출을 받을 때 자동차 보험이 포함되며, 모기지를 신청할 때 부동산이 포함됩니다.
보험 계약자는 다음 유형의 추가 서비스를 거부할 권리가 있습니다.
- 건강, 생명, 재산 보험;
- 연금, 투자, 저축 보험;
- 위험 보험(예: 해고 등의 경우)
고객은 신용카드, 현금대출, 소비자대출 신청 시 배정된 보험비용을 상환받을 수 있습니다. 반환 절차의 결과는 대출 유형뿐 아니라 서비스 제공 옵션에 따라 달라집니다.
금융 기관은 대출자에게 두 가지 유형의 보험을 제공합니다.
- 개별 정책 획득;
- 집단 보험 프로그램 참여(보험 반환에 대한 입법 규범을 우회하기 위해 은행이 실행하는 개념 대체).
2018년까지는 개별 보험이 있는 경우에만 기업이 14일 이내에 자발적으로 보험료를 반납했다. 단체 보험을 받은 후에는 거래를 취소할 수 없으며 고객은 아무것도 반환할 수 없습니다. 2018년 러시아 연방 대법원은 보험 프로그램이 거부 조건을 제공해야 한다는 점을 인정했습니다. 또한 대법원은 소비자가 보험 프로그램에 가입할 때 계약 철회 기간의 혜택을 받을 권리가 있음을 확인했습니다.
주목! 은행이 보험 가입 후 불가능하다는 이유로 14일 이내에 보험금 반환을 거부하는 경우, 서비스 소비자는 소송을 제기할 권리가 있습니다.
보험환급
냉각 기간 동안의 반환 절차의 특징
차용인은 변호사의 도움 없이 14일 이내에 보험 계약을 종료할 권리가 있습니다. 법에 따르면 은행이나 보험사는 요청을 받은 후 10일 이내에 자금을 이체해야 합니다. 취소 기간 동안 환불을 받으려면 다음을 수행해야 합니다.
- 계약에 명시된 조건을 고려하십시오.
- 늦어도 14일 이내에 서비스 거부 신청서를 보험사에 보냅니다(이 기간은 보험료 납부 시점에 따라 달라지지 않음).
연습의 예.한 시민이 연 14%의 금리로 대출을 받기 위해 금융기관을 찾았습니다. 은행 관계자는 낮은 금리를 설정하려면 고객이 아프거나 사망할 경우 환불을 보장해야 한다고 설명했다. 보험을 거부하면 비율이 20%로 늘어납니다.
차용인은 20,000 루블의 생명과 건강을 보장했습니다. 다음날 나는 은행에 청구서를 작성하여 이메일로 보냈습니다. 문서에는 고려되지 않거나 거부되면 중앙 은행에 청구서를 보낼 것이라고 명시되어 있습니다. 며칠 후 그는 돈을 받기 위해 사무실에 초대되었고 돈은 즉시 그의 계좌로 이체되었습니다. 은행에서 고객은 조기 상환 신청서를 작성했습니다. 부채는 20,000 루블 감소했습니다.
은행이 아닌 보험 기관에 연락할 수 있으며 자세한 내용은 정책에 나와 있습니다. 보험계약자가 답변을 기다리지 않거나 거절을 받은 경우에는 소송을 준비할 필요가 있습니다. 이 경우 법은 차용인의 편에 서게 됩니다. 고객은 보험 계약자나 은행이 지정한 보험뿐만 아니라 도덕적 피해에 대한 벌금 및 보상도 "소송"할 수 있습니다. 법원은 회사에 벌금을 지불하고 변호사 비용을 상환하도록 의무화할 것입니다.
알 필요가있다! 대출 계약에 서명하기 전에 해당 내용을 주의 깊게 읽고 보험 규정을 숙지해야 합니다. 많은 은행에서는 보험 취소 후 요율 인상을 제공합니다.
냉각기간 만료 후 미결제 대출에 대한 보험금 환불
새로운 법은 유효기간이 14일을 초과하는 보험에는 적용되지 않습니다. 이 경우 보험계약에 명시된 규정을 따르는 것이 좋습니다. 예를 들어 Sberbank, VTB 24, Home Credit과 같은 대형 은행에서는 냉각 기간을 놓친 차용인이 생명 보험을 거부할 수 있도록 허용합니다.
보험사는 사용 기간을 고려하여 지불된 자금의 반환에 대한 문서 조건을 제공합니다. 원칙적으로 25~90% 범위의 비용이 금액에서 공제됩니다. 계약서에 해당 조항이 없는 경우, 지불한 요금은 환불되지 않습니다. 그러면 실제로 고객이 서비스에 자발적으로 동의했기 때문에 투자한 자금을 반환하는 것이 불가능합니다.
생명 보험은 Art에 규정된 경우에는 적용되지 않습니다. 보험금 반환을 규정하는 러시아 연방 민법 958. 귀하는 언제든지 보험을 거부할 수 있지만, 보험사가 긍정적인 결정을 내린 경우에만 보험료를 반환해 드립니다. 차용인이 냉각 기간을 놓쳤고 조기 상환할 계획이 없다면 보험료 환불을 기 대해서는 안됩니다.
조기상환을 위한 보험 포기
보험계약은 대출금 상환기간 동안 체결됩니다. 소비자는 보험 서비스에 대해 지불한 금액에 대해 보상을 받을 권리가 있습니다. 책임 있는 차용인이 채무를 변제했기 때문에 은행의 위험은 줄어들었고 보험사고도 발생하지 않았습니다.
예.부부는 600,000 루블에 대한 대출을 받았습니다. Sberbank 직원은 50,000 루블의 보험을 주문했습니다. “완료하지 않으면 거절을 당할 것입니다.”라는 구실로. 부채는 예정보다 일찍 상환되었으며 물론 냉각 기간 동안 요청을 제출할 시간이 없었습니다. 그들은 성명서를 제출하고 자신들의 입장을 주장했습니다. 신용 부서 책임자가 요청을 수락했습니다. 10 일 이내에 30,000 루블의 보상이 계정에 도착했습니다.
보험 취소 신청서를 제출해야 합니다.
- 부채가 완전히 종결된 후(제시된 예에서와 같이)
- 조기 상환 신청서와 함께 (보험 금액은 남은 부채를 지불하는 데 사용할 수 있습니다).
생명 보험 계약의 조기 종료차용인은 다음 조건에 따라 보험 초과 지불금을 반환할 수 있습니다.
- 계약 (정책), 조직의 보험 규칙에는 보험료 부분 환불 조항이 있습니다.
- 정기적인 대출금 지불과 함께 정기적으로 보험금 지불도 이루어졌습니다.
위 문서에 보험 반환 조항이 포함되어 있는 경우 은행은 이를 고객에게 지불할 의무가 있습니다. 보험사는 돈을 이체할 의도가 없거나 일부를 반환했습니다. 귀하는 안전하게 법원에 갈 수 있습니다. 일시불로 납부한 보험료는 돌려받기가 더 어렵지만, 약관 및 약관에 해당 조항이 있는 경우에는 가능합니다.
주목! 대출을 신청할 때 차용인은 은행이 보험 규칙을 숙지했음을 서명으로 확인했으며 이는 법원이 이를 고려할 것임을 의미합니다. 이 문서에 기록된 모든 내용은 사법적 결정을 내리는 데 사용됩니다.
"부과 보험" 하에서 초과 지불에 대해 소송을 제기하는 것이 불가능한 이유는 무엇입니까?
2010~2015년 사법 관행에서는 보험 계약자가 보험 거부를 공식화할 시간이 없어 부과된 보험 계약에 따라 초과 지급금을 반환해 달라는 요구로 법원에 가는 경우가 종종 있었습니다.
예.차용인은 4년 동안 신용으로 30만 루블을 인출했습니다. 전체 기간 동안 60,000 루블의 보험이 적용되었습니다. 신용 관리자는 고객에게 생명 보험에 상당한 금액이 지출되었음을 알리지 않았습니다. 대출 계약 외에도 시민은 보험 조건이 작은 글씨로 인쇄된 서명할 서류를 받았습니다.
한 달 후, 차용인은 보험을 거부할 권리가 있다는 것을 알게 되었습니다. 그는 은행에 청구서를 작성하고 서면 거절을 받았습니다. 시민은 청구서를 제출하고 다음과 같이 요구했습니다.
- 대출 계약을 무효화합니다.
- 은행에서 보험료 금액을 회수합니다.
- 도덕적 피해를 입힌 것에 대한 처벌과 보상을 회복하십시오.
법원은 요구사항의 공정성을 인정했습니다.
소비자 권리가 명백히 침해되었기 때문에 몇 년 전 법원에서 유사한 사건이 많이 성공했습니다. 그러나 대출 및 보험 계약은 수년에 걸쳐 재작업되었습니다. 2019년에는 부과된 보험을 취소하고 초과 지불금을 반환할 가능성이 사실상 0으로 줄어듭니다. 이제 보험이 공개적으로 제공됩니다.
보험계약의 종료 : 단계별 지시
소비자는 보험회사나 은행에 연락하여 보험 상품을 취소하고 보상을 요구할 권리가 있습니다. 청구 또는 진술은 서면으로 작성하고 조직의 직원에게 개인적으로 전달하거나 우편 또는 전자 사서함으로 보내야 합니다. 불법적으로 거절한 후에는 중앙은행에 편지를 쓰거나 소송을 제기할 수 있습니다.
표 - 보험사와의 계약 종료 단계
| 1단계. 서류 패키지 준비 | 신청서를 작성하고, 여권, 보험 계약서, 기부금 납부 영수증(요청의 합법성을 확인하기 위한 기타 서류) 사본을 만드세요. 샘플 신청서는 은행 웹사이트에 나와 있습니다. 어떤 형태로든 문서를 작성하거나 부서에서 기성 양식을 가져갈 수 있습니다. 신청서는 2부를 준비해야 합니다. |
| 2 단계. 보험회사에 청구서 연락하기 | 보험사에 연락할 수 없는 경우 고객은 은행에 요청을 제출할 권리가 있습니다. 신용 관리자는 종료 절차 수행을 돕고 보험사에 문서를 제출해야 합니다. 신청서를 제출할 때 귀하의 권리를 보호하려면 다음을 수행해야 합니다.
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| 3단계. 보험사의 결정을 기다리고 있습니다. | 회사는 10~14일 이내에 고객의 요청에 응답할 의무가 있습니다. 부채가 없으면 긍정적인 반응의 가능성이 높아집니다. 보험회사와 계약을 취소하기 위한 서면 합의서를 작성합니다. 지불금이 이체되거나 부채가 다시 계산됩니다. |
| 4단계 법원 서류 준비 | 근거 없는 거절을 받은 후 법원에 갈 수 있습니다. 이미 수집된 서류 외에도 청구서를 제출하려면 은행의 서면 거부가 필요합니다. 음성 녹음기에 은행 조직 직원과의 협상을 녹음하는 것이 좋습니다. 은행이 보험 증권을 발행하지 않은 경우 청구서에 해당 위반 사항을 명시할 가치가 있습니다. |
개인적인 항소는 계약 종료 절차를 가속화합니다. 보험사 방문이 불가능한 경우에는 서류사본을 우편, 팩스, 이메일로 보내주셔야 합니다. 신청서에 등본을 첨부하여 보험회사 본사 주소로 보내주세요. 요청이 제출된 날은 편지가 발송된 날로 간주됩니다. 접수된 통지는 법정에서 증거로 사용될 수 있습니다.
신청 방법
생명 보험 계약 해지 신청자유 형식으로 작성되었습니다. 표준 샘플은 은행이나 보험사 웹사이트에서 찾을 수 있습니다.
신청서에는 다음 정보가 포함되어야 합니다.
- 금융회사 또는 보험회사의 성명
- 신청자에 관한 정보(성명, 여권 정보)
- 보험 계약에 관한 정보 - 체결일, 유효 기간 만료, 세부 정보 및 보험 번호
- 보험 종료 사유 표시(예: 부채 조기 상환)
- 이용계약 해지 및 미사용 기간에 대한 환불을 요청합니다. 문서에는 환불 방법, 카드 번호, 고객이 매월 지불하는 계좌가 명시되어 있어야 합니다.
- 날짜와 서명.
보험금 청구 또는 신청서를 제출한 후 보험사의 결정 및 환불 이체 날짜 설정에 대해 정기적으로 전화로 문의하는 것이 좋습니다. 자금이 이체되면 부채 부분 상환 신청서를 준비해야 합니다.
"차용인의 생명 및 장애 보험 계약" 문서 형식은 "재산, 건강, 책임 보험 계약"이라는 제목에 속합니다. 문서 링크를 소셜 네트워크에 저장하거나 컴퓨터에 다운로드하세요.
차용인의 생명 및 장애 보험 계약
[필요에 따라 입력] [날짜, 월, 연도]
[보험사 이름](이하 "보험사"라고 함)은 [직위, 성, 이름, 부칭]으로 대표되며 [헌장, 규정, 위임장]에 따라 행위하며, [에프. 피보험자대리](이하 "피보험자"라 하며, 통칭하여 "당사자"라 함)는 다음과 같이 본 계약을 체결하였습니다.
1. 계약의 주제
1.1. 본 계약에 따라 보험 사고 발생 시 보험 회사는 [날짜, 월, 연도] 날짜의 모기지 계약 N [필요에 따라 작성]에 따라 피보험자의 미결제 부채 한도 내에서 수혜자에게 보험 보상을 지급할 것을 약속합니다. 이하 주택담보대출계약이라 한다).
1.2. 보험의 목적은 피보험자의 생명과 근로능력입니다.
1.3. 피보험자는 모기지로 담보된 의무의 채권자인 모기지 계약에 따른 저당권자(이하 대출 은행)를 본 계약에 따라 수혜자로 지정합니다.
2. 보험에 따른 위험
2.1. 본 계약에 따른 보험사고는 다음과 같습니다.
2.1.1. 어떤 이유로든 보험 계약자의 사망.
2.1.2. 피보험자의 일시적인 근로 능력 상실.
2.1.3. 장애 지정으로 인해 어떤 이유로든 피보험자의 근무 능력이 완전히 상실됩니다.
3. 보험금액
3.1. 보험 사고 발생 시 보험사가 수혜자에게 보험금을 지급하기로 약속한 금액(보험 금액)은 대출 이자율을 고려하여 발행된 모기지 대출 금액으로 결정됩니다.
3.2. 발행된 대출 금액은 [가치] 문지름입니다.
3.3. 보험사고가 발생한 경우 보험사고 발생일 현재 대출에 대한 차주의 대출채무 한도 내에서 실제 손해액을 보험보상금으로 지급하되, 보험가입금액을 초과할 수는 없습니다. 양. 보험금의 나머지 부분은 보험계약자에게 지급됩니다.
4. 보험기간
4.1. 보험기간은 모기지 계약의 유효기간과 동일합니다.
5. 보험료
5.1. 본 계약에 따라 지불할 보험료 금액을 결정하기 위해 보험사가 개발한 보험료율이 적용되며, 이는 연간 보험 금액의 [가치]%입니다.
5.2. 보험료는 본 계약 기간이 종료될 때까지 매년[납부 기한을 명시]하여 납부합니다.
5.3. 지불 기한이 가까워지면 대출 은행은 보험사에 피보험자의 부채 잔액을 알리고 이 금액을 기준으로 보험료가 계산됩니다.
5.4. 보험료 금액은 대출 부채와 함께 매년 감소합니다.
6. 당사자의 의무
6.1. 보험계약자는 보험사고 발생에 관한 서면 진술서를 제출하여 보험사고 발생 사실을 보험사 또는 그 대리인에게 즉시 통보할 의무가 있습니다.
6.2. 보험계약자의 상속인이나 수익자는 보험계약자의 사망 사실을 보험회사에 통보해야 합니다.
6.3. 보험사는 피보험자와 수혜자, 피보험자의 건강, 이들 개인의 재산 상태에 관해 전문적인 활동의 결과로 받은 정보를 공개할 권리가 없습니다.
7. 보험회사의 보험금 지급 면제 사유
7.1. 보험 사고가 다음의 결과로 발생한 경우 보험사는 보험 보상 또는 보험 금액 지급이 면제됩니다.
보험 계약자 또는 수익자의 의도
핵폭발, 방사선 또는 방사능 오염에 대한 노출
군사 작전, 기동 또는 기타 군사 행사
남북 전쟁, 모든 종류의 시민 불안 또는 파업.
8. 최종 조항
8.1. 본 계약은 보험료를 납부한 시점부터 발효됩니다.
8.2. 본 계약에 규정된 보험은 본 계약 발효 이후 발생한 보험사고에 적용됩니다.
8.3. 본 계약은 각 당사자당 하나씩, 두 개의 사본으로 작성되었습니다.
8.4. 본 계약에 규정되지 않은 경우, 당사자들은 러시아 연방 현행법을 따릅니다.
9. 당사자의 세부사항 및 서명
보험사 피보험자
[필요에 따라 작성] [필요에 따라 작성]
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사무가 직원의 신체적, 정신적 상태에 부정적인 영향을 미친다는 것은 비밀이 아닙니다. 두 가지를 모두 확인하는 사실이 많이 있습니다. -
모든 사람은 인생의 상당 부분을 직장에서 보내기 때문에 자신이 하는 일뿐만 아니라 누구와 소통해야 하는지도 매우 중요합니다. -
직장에서의 험담은 일반적으로 믿어지는 것처럼 여성들 사이에서뿐만 아니라 매우 흔한 일입니다.
보험 잠재 고객(보험 계약자)과 보험 기관(보험사) 간의 서비스 제공을 위해 자발적으로 작성된 계약입니다. 법적 효력이 있는 다른 공식 문서와 마찬가지로 보험 계약은 보험 회사 고객을 보호하기 위해 러시아 연방 입법 체계의 규범을 준수해야 합니다.
어떤 서류가 첨부되나요?
회의에서 해당 문제를 검토하려면 발의 당사자는 보험 계약 조기 해지 신청서에 신분증 원본과 보험 등록 사실을 증명하는 필수 서류 패키지(원본과 사본)를 첨부해야 합니다. 보험계약과 보험약관입니다. 해고가 필요한 이유에 대한 증빙 서류를 제공하는 것도 장점이 될 것입니다.
보험사가 독립적으로가 아닌 승인된 대리인을 통해 보험 기관에 연락할 권리가 있는 경우를 규정합니다. 또한 권한을 부여받은 대리인은 러시아 시민의 여권과 공증된 일반 위임장 원본을 제공해야 하며, 이는 공식 대리인이 보험 계약 해지 신청서를 제출할 권리가 있음을 명확하게 명시해야 합니다.
제출 및 심사기간
2015년 11월 25일자 "특수 유형의 자발적 보험 시행을 위한 조건 및 절차에 대한 표준 규범"에 따라 고객이 모든 금전적 보상을 전액 환불하고 보험을 거부할 권리가 있는 특정 임시 기간이 도입되었습니다. 해당 기간을 "냉각 기간"이라고 합니다. 설정된 냉각 기간을 사용하려면 보험사는 보험 기관의 주요 관리 사무소에 계약 종료 신청서를 문의해야 합니다. 해당 지역에 보험 조직의 대표 사무소가 없는 경우 서면 해지 신청서와 계정 이니셜을 등기 우편을 통해 보험 회사의 주요 관리 사무소 주소로 접수 확인과 함께 보내야 합니다. 이 경우 계약 해지일은 신청서 접수일이 아닌 등기우편 발송일로 간주됩니다.
필수 서류 목록:
- 거절 신청 2부;
- 보험 계약서 원본 및 사본;
- 보험금 지급 확인
- 신분증.
일반적으로 인정되는 규칙에 따르면, 보험 계약의 조기 해지 신청을 고려하는 기간은 공식 체결일로부터 14일입니다. 그러나 보험 계약자에게 반환되는 보험 혜택 금액은 종료 기간에 따라 직접적으로 달라지므로 신청서가 제출된 날짜(첫 번째, 세 번째 또는 마지막)가 중요합니다. 자금은 계약 시작일로부터 기간에 정비례하여 반환됩니다. 계약 철회 기간 동안 또는 보험 문서의 법적 유효 기간 이전에도 신청 시 보험료 전액이 환불됩니다.
보험 계약이 조직 사무실에서 공식적으로 종료된다는 사실에도 불구하고 소비자로부터 자금을 회수하는 것을 방지하기 위해 계약 의무 종료를 은행 기관에 서면으로 통지해야 합니다. 보험 계약이 종료되면 은행은 법적으로 대출 계약을 자동으로 취소하거나 대출 이자를 늘릴 권리가 있다는 점은 주목할 가치가 있습니다.
보험계약의 개념과 종류
채널에서. 러시아 연방 민법 48에서 보험 계약의 개념과 유형을 확인할 수 있습니다.
보험은 보험계약자가 보험회사에 보험료를 지불하고, 미리 정해진 사건(보험사고)이 발생하면 보험회사가 보험계약자/수익자에게 손실을 보상하거나 일정 금액(개인형 보험의 경우)을 지급하는 법적 관계를 의미합니다. ). 계약은 2개의 큰 그룹으로 나뉩니다.
- 자발적인;
- 필수적인.
각 그룹에는 재산과 개인의 보험 유형으로 구분됩니다.
보험은 원칙적으로 무효 처벌을 받아 서면으로만 가능하지만 보험 회사의 고객이 항상 계약을 받는 것은 아닙니다(러시아 연방 민법 제 940조). 이는 보험사가 모든 고객에게 공통적이고 Art의 2항에 해당하는 형식으로 작성한 정책 또는 인증서일 수도 있습니다. 940 러시아 연방 민법.
개인 보험의 특별한 특징은 계약의 공개적 성격입니다(러시아 연방 민법 제426조, 사건 번호 33-11169/2018에 대한 2018년 3월 16일 모스크바 시 법원의 항소 판결). 개인 보험은 차례로 보험으로 나뉩니다.
- 생명과 건강;
- 피해를 입힌 것에 대한 책임.
도박과 관련된 불법적인 이익이나 의무를 보장하는 것은 불가능합니다(러시아 연방 민법 제 928조). 보험 계약은 매우 엄격하게 규제됩니다. 러시아 연방 민법의 일반 규범 외에도 규제 기관의 특별법 규범 및 규제 행위가 적용됩니다. 다음 링크를 따라가면 주요 이용 약관을 볼 수 있습니다. 보험 계약 - 샘플.
보험 계약 조건
Art에 따르면 보험 계약의 필수적이고 중요한 조건. 러시아 연방 민법 942는 다음과 같습니다.
- 객체 - 재산 또는 이익;
- 위험 목록(보험 사건)
- 발생한 손실을 평가하는 보상 금액 또는 절차
- 타당성;
- 프랜차이즈 조건;
- 보상 청구서를 제출하는 절차.
이러한 조건은 당사자들이 서명한 하나의 문서에 포함될 수도 있고, 해당 보험 기관의 보험 규정과 보험 증권 간에 무작위로 배포될 수도 있습니다. 후자의 경우 정책에는 규칙에 대한 참조가 포함되어야 합니다.
개인보험의 경우 피보험자와 보험계약자가 다를 경우에는 계약서에 피보험자를 명시해야 합니다. 위험을 나열할 때 재산 손실이 불법 행위와 연관되어 있는지 여부를 판단하기 위한 메커니즘이 확립되어 있는지 확인해야 합니다(러시아 연방 민법 제963조). 보험사는 조사 당국으로부터 그러한 요인의 존재에 관한 문서를 받으면 지불을 하지 않을 수 있습니다(사건 번호 A40-66704/2017에 대해 2018년 4월 4일자 RF 군대의 판결 참조).
보험계약 해지를 신청할 수 있는 권리를 구체적으로 규정할 필요는 없습니다. 예술에 따르면. 러시아 연방 민법 958에 따라 보험 계약은 다른 서비스 계약과 마찬가지로 위험 유무에 관계없이 언제든지 보험 계약자의 요청에 따라 종료될 수 있습니다. 그러나 이 경우 원칙적으로 보험료는 반환되지 않습니다(러시아 연방 민법 제958조 제3부 참조). 그러나 계약에서는 보험 계약자에게 보험료의 전부 또는 일부를 반환하는 조건을 합의할 수 있습니다.
보험사 통지 및 손실 보상
실습에서 알 수 있듯이 손실 평가 절차와 지불이 발생한 문서 목록에 대해 가장 많은 질문이 제기됩니다. 미술. 러시아 연방 민법 961은 보험 사고 발생에 대해 통지하는 것이 필요한 방법을 나타냅니다. 이 규칙을 준수하지 않으면 환급이 거부될 수 있습니다. 문서 목록에는 범죄 부재에 대한 수사 당국의 증명서와 분실 재산의 소유권을 확인하는 문서가 포함될 수 있습니다.
문서 목록에 대한 특별 요구 사항은 보험 유형에 대한 규정에 따라 설정됩니다.
- 조항 3 예술. 2002년 4월 25일자 No. 40-FZ, 강제 민사 책임 보험 규칙 3.10항..., "차량 소유자의 강제 민사 책임 보험" 법률 11조가 승인되었습니다. 러시아 은행(2014년 9월 19일) No. 431-P;
- 미술. 1996년 11월 24일자 No. 132-FZ "관광 활동의 기본에 관한..." 법률 17.5조.
통지를 받은 보험사는 손실 평가 절차를 시작합니다. 그 전에 피해자는 규모를 줄이기 위해 합리적이고 권장되는 모든 조치를 취해야 합니다(조치를 취하지 않으면 손실 보상이 거부될 수도 있음). 손실 평가는 일반적으로 독립적인 감정인의 도움을 받아 수행되며, 불법적인 과소평가로 인해 분쟁이 법원으로 이관되는 경우가 많습니다(2017년 12월 28일 보로네시 지역 법원의 사건 번호 A14 판결 참조). -9417/2017).
부과된 서비스로서의 보험계약
은행 업무에서 대출 계약 체결이 차용인의 생명 보험 및 건강 보험 계약을 동시에 체결해야 할 필요성, 민사 책임 (계약에 따른 금액 미지급 가능성)에 의해 결정되는 경우가 발생합니다. 및 재산 - 담보 측면에서.
Art 조항에 따른 계약 거부. 러시아 연방 민법 958은 지출된 자금을 반환할 기회를 제공하지 않습니다. 이러한 유형의 강제의 불법성에 대한 수많은 진술에 초점을 맞춘 러시아 연방 중앙 은행 규제 기관은 "특정 유형의 자발적 보험을 시행하기 위한 조건 및 절차에 대한 최소 표준 요구 사항"이라는 지침을 발표했습니다. 2015년 11월 20일 No. 3854-U.
이에 따르면 소비자 권리를 보호하는 두 가지 중요한 규범이 확립되었습니다.
- 서명일로부터 영업일 기준 5일 이내에 계약을 철회할 수 있는 고객의 권리
- 보험회사는 신청서를 접수한 날로부터 10일 이내에 보험료 금액을 반환해야 할 의무가 있습니다.
2018년 1월 1일부터 보험료 반환 권리가 있는 계약을 취소하는 기간이 늘어났습니다. 이제 14일입니다. 따라서 소비자는 다른 보험 계약자보다 유리합니다. 즉, 14일 이내에 계약이 취소되면 보험료를 환불받을 수 있는 법적 권리가 있습니다.
"대출에 대한 생명 보험 계약 종료"기사에서 소비자의 보험 계약 조기 종료에 대한 샘플 신청서를 찾을 수 있습니다.
계약 조기 해지 절차
계약 종료의 전제 조건은 보험 이벤트가 없다는 것입니다. 보험 계약 해지를 위한 샘플 신청서는 다음 링크에서 찾을 수 있습니다. 생명 보험 계약 해지 신청 - 샘플.
많은 경우, 보험회사는 신청서를 받은 후에도 공식적인 이유로 자금 반환을 거부했습니다. 그러나 이 입장은 법원의 지지를 얻지 못합니다(법원이 은행 계좌를 첨부하지 않은 원고의 편을 들었던 사건 번호 20269/17에서 2017년 1월 19일자 크라스노야르스크 영토 미누신스크 시 법원의 결정 참조). 보험금 지급신청서에 세부사항을 기재하고 우편이체로 송금해 달라고 요청함).
보험사가 자금을 반환하지 않는 경우, 자신이나 개인 재산을 보험에 든 개인 고객은 Art 1항의 조항을 사용할 권리가 있습니다. 1992년 2월 7일자 No. 2300-I의 "소비자 권리 보호에 관한 법률" 31조에 따라 서비스 비용의 3%에 해당하는 벌금을 요구합니다.
따라서 공식적인 근거로 인한 거부를 피하기 위한 보험 계약 해지 신청에는 다음 데이터가 포함되어야 합니다.
- 계약 번호 및 날짜
- 계약 유효 기간 동안 보험 사건이 없다는 표시;
- 지불 방법 또는 세부 사항.
